Η DEGIRO προσφέρει φτηνή διαπραγμάτευση μετοχών σε μια μέτρια πλατφόρμα συναλλαγών, χρεώνοντας μόνο 1,75 + 0,014% ανά συναλλαγή, με μέγιστη χρέωση 5€. Οι χρεώσεις για τη διαπραγμάτευση αμοιβαίων κεφαλαίων, ωστόσο, είναι πιο δαπανηρές. Η DEGIRO δεν προσφέρει λογαριασμούς ISA ή SIPP και υστερεί σε σχέση με τους ανταγωνιστές της σε θεμελιώδη έρευνα και εκπαίδευση.
DEGIRO πλεονεκτήματα & μειονεκτήματα
Πλεονεκτήματα:
- Χαμηλές χρεώσεις για τη διαπραγμάτευση μετοχών.
- Προσφέρει διαπραγμάτευση χωρίς προμήθεια σε μετοχές των ΗΠΑ.
- Διαπραγμάτευση δικαιωμάτων προαίρεσης και συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης από 0,75 ευρώ ανά συμβόλαιο (0,75 δολάρια για δικαιώματα προαίρεσης/συναλλαγές μελλοντικής εκπλήρωσης στις ΗΠΑ).
- 208 ευρωπαϊκά ETFs όπου η πρώτη συναλλαγή μπορεί να είναι χωρίς προμήθεια, ανάλογα με τους όρους.
Μειονεκτήματα:
- Η πλατφόρμα συναλλαγών και η εφαρμογή για κινητά είναι στην καλύτερη περίπτωση μέτριες.
- Ελλιπής θεμελιώδης έρευνα πέραν των βασικών πληροφοριών για τις εταιρείες.
- Οι λογαριασμοί SIPP και ISA δεν είναι διαθέσιμοι.
Προμήθειες & αμοιβές
Οι προμήθειες της DEGIRO για τη διαπραγμάτευση μεμονωμένων μετοχών στο Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη και τις Ηνωμένες Πολιτείες είναι σημαντικά χαμηλότερες από τις περισσότερες προσφορές άλλων μεγάλων διαδικτυακών χρηματιστών, καθιστώντας την ελκυστική επιλογή για συχνούς συναλλασσόμενους ή επενδυτές που αναζητούν έναν χρηματιστή “χωρίς έξοδα”.
Τιμολόγηση μετοχών: Η χρέωση για τη διαπραγμάτευση μεμονωμένων μετοχών στην Ευρωπαϊκή Ένωση είναι 1,75 € + 0,014% ανά συναλλαγή, με μέγιστη χρέωση 5 €. Για τις αγορές των ΗΠΑ, η διαπραγμάτευση μετοχών γίνεται χωρίς προμήθεια, ενώ για τις ευρωπαϊκές αγορές, οι χρεώσεις κυμαίνονται από 2,00 € + 0,118% έως 10,00 € + 0,0168%. Υπάρχει επίσης ετήσια χρέωση 2,50 € ανά ημερολογιακό έτος ανά χρηματιστήριο στο οποίο γίνεται η διαπραγμάτευση (εκτός του LSE).
Τιμολόγηση του αμοιβαίου κεφαλαίου: Οι χρεώσεις για τα αμοιβαία κεφάλαια διαπραγμάτευσης κυμαίνονται από 7,50 € συν 0,10% για τα επενδυτικά κεφάλαια που είναι εισηγμένα στο χρηματιστήριο έως 75,00 € συν 0,10% για τα επενδυτικά κεφάλαια που δεν είναι εισηγμένα στο χρηματιστήριο. Υπάρχει επίσης ετήσια χρέωση για τη διακράτηση αμοιβαίων κεφαλαίων/αμοιβαίων κεφαλαίων (τέλος θεματοφυλακής 0,2% ετησίως).
Δεδομένα αγοράς: Από προεπιλογή, οι πελάτες λαμβάνουν δωρεάν καθυστερημένα δεδομένα αγοράς για τα διαθέσιμα χρηματιστήρια. Για να έχουν πρόσβαση σε δεδομένα αγοράς σε πραγματικό χρόνο, οι πελάτες πρέπει να εγγραφούν σε κάθε χρηματιστήριο ξεχωριστά, καταβάλλοντας 2,50 έως 10,00 € μηνιαίως (4,50 £ για το Ηνωμένο Βασίλειο).
Συνοψίζοντας: Οι συναλλασσόμενοι που επικεντρώνονται στις μετοχές θα εκτιμήσουν τις κορυφαίες αμοιβές της DEGIRO. Οι συναλλασσόμενοι με μια μικτή προσέγγιση μετοχών και αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να βρουν περισσότερα της αρεσκείας τους στην FinecoBank, η οποία προσφέρει ανταγωνιστικές προμήθειες για μετοχές και καλύτερες προμήθειες για αμοιβαία κεφάλαια. Για μια απλή, βασική αλλά φιλική προς το χρήστη επιλογή με εξαιρετικά χαμηλές προμήθειες, οι επενδυτές μπορεί επίσης να θέλουν να εξετάσουν τις χαμηλές/μηδενικές προμήθειες που προσφέρουν οι Capital.com, Trading 212 και Freetrade.
Τιμολόγηση σεναρίου: Κατά τον υπολογισμό του ετήσιου κόστους διαπραγμάτευσης μετοχών, η συχνότητα συναλλαγών και το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι οι δύο σημαντικότεροι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Υποθέτοντας ένα χαρτοφυλάκιο 30.000 λιρών σε έναν παραδοσιακό, φορολογητέο λογαριασμό διαπραγμάτευσης μετοχών, παρατίθενται τέσσερα σενάρια για το πόσο θα κόστιζε το DEGIRO με βάση τη συχνότητα συναλλαγών (υποθέτοντας ότι κάθε συναλλαγή είναι 5.000 λίρες):
- 5 συναλλαγές ανά έτος (αξία συναλλαγών 5.000 λιρών) = 12,25 λίρες (2,45 λίρες x 5)
- 12 συναλλαγές ανά έτος (αξία συναλλαγών 5.000 £) = 29,40 £ (2,45 £ x 12)
- 36 συμφωνίες ανά έτος (εμπορική αξία 5.000 λιρών) = 88,2 λίρες (2,45 λίρες x 36)
- 120 συμφωνίες ανά έτος (εμπορική αξία 5.000 λιρών) = 294 λίρες (2,45 λίρες x 120)
- 3 συμφωνίες αμοιβαίων κεφαλαίων ανά έτος (αξία συναλλαγών 5.000 £) = 67,50 £ (7,50 € συν 0,10%) + (,20% προμήθεια υπηρεσιών) x 3
Περίληψη τιμολόγησης DEGIRO:
Χαρακτηριστικό DEGIRO
Ελάχιστη κατάθεση £0.00
- Διαπραγμάτευση μετοχών: 1,75 + 0,014% (Μέγιστο 5,00€)
- Διαπραγμάτευση μετοχών: 1,75 + 0,014% (Μέγιστο 5,00€)
- Διαπραγμάτευση μετοχών: 1,75 + 0,014% (Μέγιστο 5,00€)
- Ετήσια αμοιβή θεματοφυλακής: 0 – 250.000 0,20%
- Ετήσια αμοιβή θεματοφυλακής: 250.000 – 500.000 0,20%
- Ετήσια αμοιβή θεματοφυλακής: 500,000 – 1 εκατ. 0,20%
- Ετήσια αμοιβή θεματοφυλακής: 1 εκατ. και άνω 0,20%
- ETFs – Χωρίς τέλος – 2€
- Investment Trusts – Τέλος 1,75 + 0,014% (Μέγιστο 5,00€)
Τέλος τηλεφωνικής διαπραγμάτευσης 10,25€ + 0,014%, μέγιστο 5€ (για το LSE)
Εφαρμογές συναλλαγών μέσω κινητού
Η εφαρμογή της DEGIRO για κινητά, όπως και η πλατφόρμα για υπολογιστές, είναι εξαιρετικά βασική όσον αφορά την προσφερόμενη έρευνα. Ωστόσο, από τη θετική πλευρά, η εφαρμογή είναι πολύ φιλική προς το χρήστη και απλή στην πλοήγηση. (Δείτε τις επιλογές μας για το 2021 για τις καλύτερες εφαρμογές συναλλαγών μέσω κινητού).
Η δυνατότητα δημιουργίας λιστών παρακολούθησης (που περιγράφονται ως “Αγαπημένα” στην πλατφόρμα DEGIRO) και διαπραγμάτευσης απευθείας από την εφαρμογή για κινητά είναι χρήσιμη. Τα “Αγαπημένα” συγχρονίζονται αυτόματα μεταξύ του ιστότοπου και της εφαρμογής για κινητά, κάτι που δεν συμβαίνει στις εφαρμογές ορισμένων ανταγωνιστών.
Στο πακέτο διαγραμμάτων, η εμφάνιση ενός διαδραστικού διαγράμματος σας μεταφέρει από την εφαρμογή σε έναν ιστότοπο τρίτου μέρους, κάτι που δεν είναι καθόλου βολικό, ενώ τα εργαλεία διαγραμμάτων είναι μάλλον δυσκίνητα σε αυτή τη μορφή.
Στα θετικά, η εφαρμογή DEGIRO διαθέτει αναγνώριση προσώπου και αφής για εύκολη σύνδεση, ένα ωραίο χαρακτηριστικό.
Άλλες πλατφόρμες & εργαλεία
Η DEGIRO διαθέτει μια μινιμαλιστική πλατφόρμα, η οποία υπολείπεται των κορυφαίων ανταγωνιστών της, όπως η Saxo Markets και η Interactive Brokers.
Χαρτογράφηση: Η DEGIRO έχει βελτιώσει τη χαρτογράφησή της τα τελευταία δύο χρόνια, με αναδυόμενα διαδραστικά διαγράμματα που επιτρέπουν στους συναλλασσόμενους να χρησιμοποιούν 13 διαφορετικούς δείκτες, εννέα εργαλεία σχεδίασης και πολλαπλούς τύπους και προβολές διαγραμμάτων. Οι συναλλασσόμενοι μπορούν ακόμη και να αποθηκεύουν πρότυπα διαγραμμάτων. Αν και είναι λίγο ενοχλητικό να πρέπει να ανοίξετε μια νέα καρτέλα ιστού για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές τις λειτουργίες, εξακολουθεί να αποτελεί βελτίωση.
Συνολικά, όμως, το πακέτο χαρτογράφησης που προσφέρει η DEGIRO είναι στην καλύτερη περίπτωση μέτριο και αυτός είναι ένας τομέας στον οποίο η προσφορά θα μπορούσε εύκολα να βελτιωθεί – ιδίως καθώς τα χαμηλά τέλη είναι πιθανό να προσελκύσουν επενδυτές που συναλλάσσονται συχνά και είναι πιο πιθανό να απαιτούν μια πλατφόρμα χαρτογράφησης (και εφαρμογή για κινητά) άνω του μέσου όρου.
Έρευνα
Τα τελευταία χρόνια η DEGIRO έχει επεκτείνει σημαντικά την ερευνητική της προσφορά. Για τις περισσότερες μετοχές, η DEGIRO προσφέρει οικονομικές εκθέσεις (ισολογισμός, κατάσταση αποτελεσμάτων χρήσης, ταμειακές ροές) και πληροφορίες σχετικά με τα επερχόμενα μερίσματα και κέρδη, καθώς και επισκοπήσεις εταιρειών, βασικούς δείκτες, ακόμη και αξιολογήσεις αναλυτών. Η DEGIRO προσφέρει επίσης ειδησεογραφική κάλυψη, τόσο με άρθρα όσο και με βίντεο. Παρόλο που η συνολική εμπειρία έρευνας της DEGIRO έχει βελτιωθεί, η έρευνα που διατίθεται για μεμονωμένες μετοχές δεν συγκρίνεται με χρηματιστές όπως η Hargreaves Lansdown και η Interactive Brokers.
Προσφορά επενδύσεων
Η DEGIRO προσφέρει στους πελάτες της πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, όπως μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα και ομολογίες, ETFs, δικαιώματα προαίρεσης και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Η DEGIRO παρέχει επί του παρόντος πρόσβαση σε 30 διεθνή χρηματιστήρια, παρέχοντας είτε άμεση πρόσβαση στην αγορά είτε έξυπνη δρομολόγηση εντολών (Smart Order Routing – SOR) μέσω της Morgan Stanley. Και τα 30 χρηματιστήρια βρίσκονται στην Ευρώπη, τη Βόρεια Αμερική, την Ασία και την Ωκεανία.
Επί του παρόντος, η DEGIRO προσφέρει μόνο έναν γενικό λογαριασμό συναλλαγών. Δυστυχώς, οι πελάτες του Ηνωμένου Βασιλείου δεν μπορούν να ανοίξουν επενδυτικό αποταμιευτικό λογαριασμό (ISA) ή να ενταχθούν σε προσωπικό συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό πρόγραμμα (SIPP). Οι φθηνότεροι χρηματιστές του Ηνωμένου Βασιλείου που προσφέρουν λογαριασμούς ISA/SIPP είναι η Freetrade, τόσο για ISA όσο και για SIPP, και οι Trading 212 και Capital.com μόνο για ISA.
Εκπαίδευση
Αν και η εκπαιδευτική προσφορά του DEGIRO είναι περιορισμένη, το περιεχόμενο που παρέχει είναι υψηλής ποιότητας. Κατασκευασμένη εσωτερικά από την εταιρεία, η DEGIRO προσφέρει 10 εκπαιδευτικά βίντεο μέσω της Ακαδημίας Επενδυτών, η οποία καλύπτει τη διαπραγμάτευση μετοχών και το ευρύτερο επενδυτικό ταξίδι. Μερικά πρόσθετα βίντεο απεικονίζουν πράγματα όπως το πώς να αγοράσετε μια μετοχή ή ένα ομόλογο, ενώ υπάρχουν άρθρα σχετικά με την τεχνική και τη θεμελιώδη ανάλυση, τις στρατηγικές δικαιωμάτων προαίρεσης, τον σύνθετο τόκο και τον μέσο όρο του κόστους του δολαρίου.
Παρά το γεγονός ότι πρόκειται για έναν χρηματιστή με χαμηλή αμοιβή και χωρίς πολλά φρουτάκια, ο τομέας της εκπαίδευσης είναι ένας τομέας στον οποίο πιστεύουμε ότι η DEGIRO θα μπορούσε να επεκτείνει αυτό που είναι σήμερα μια προσφορά καλής ποιότητας. Παρακολουθούμε με ενδιαφέρον.
Τελικές σκέψεις
Εάν είστε επενδυτής που αναζητά έναν χαμηλού κόστους τρόπο διαπραγμάτευσης μετοχών, η DEGIRO είναι μια σταθερή επιλογή, ιδίως για τις μετοχές των ΗΠΑ, οι οποίες είναι απαλλαγμένες από προμήθειες. Η πλατφόρμα συναλλαγών είναι βασική, αλλά είναι αποτελεσματική και απλή στη χρήση.
Ωστόσο, οι χαμηλές/μηδενικές προμήθειες που προσφέρονται από τις Capital.com, Trading 212 και Freetrade αποτελούν πρόκληση για την προσέγγιση της DEGIRO με χαμηλή αμοιβή και χωρίς έξοδα- και αν είστε πιο μακροπρόθεσμος επενδυτής και χρειάζεστε ισχυρή θεμελιώδη έρευνα, αναζητάτε φτηνή διαπραγμάτευση κεφαλαίων ή θέλετε έναν τύπο λογαριασμού ISA ή SIPP, η DEGIRO δεν προσφέρει.
Σχετικά με την DEGIRO
Η DEGIRO ιδρύθηκε στις Κάτω Χώρες το 2013 από πέντε προηγούμενους υπαλλήλους της Binck Bank, και προσφέρει μια εναλλακτική λύση χαμηλού κόστους στην τρέχουσα γκάμα πλατφορμών χρηματιστηριακών συναλλαγών. Οι χαμηλές αμοιβές και χρεώσεις συναλλαγών, παράλληλα με μια προηγμένη πλατφόρμα συναλλαγών, έχουν οδηγήσει τη DEGIRO σε σημαντική ανάπτυξη (σήμερα δραστηριοποιείται σε 18 χώρες) και αναφέρει πλέον περισσότερους από 1 εκατομμύριο πελάτες.
Μεθοδολογία
Για την ανασκόπηση του 2022 StockBrokers.com U.K., αξιολογήσαμε, βαθμολογήσαμε και κατατάξαμε 11 πλατφόρμες διαπραγμάτευσης μετοχών στο Ηνωμένο Βασίλειο σε διάστημα 10 εβδομάδων. Κάθε χρηματιστής δοκιμάστηκε εξαντλητικά σε όλες τις διαθέσιμες πλατφόρμες και βαθμολογήθηκε σε 53 διαφορετικές μεταβλητές. Συνολικά, παρήχθησαν πάνω από 17.000 λέξεις έρευνας.
Η αυστηρή διαδικασία επικύρωσης των δεδομένων μας αποδίδει ένα ποσοστό σφάλματος μικρότερο από 0,001% κάθε χρόνο, παρέχοντας στους επισκέπτες του ιστότοπου ποιοτικά δεδομένα που μπορούν να εμπιστευτούν.
